זה הגיוני שנתעסק בזה כל כך הרבה, בכל זאת מספר החלטות לא נבונות כלכלית עלולות לגרור אדם לקושי כלכלי חריף ועדיין, איך מצליחים לעשות זה וממשיכים לחיות כמו בני אדם? בדיוק בשביל זה ריכזנו לכם מספר טיפים שיעזרו לעו”ש להרים את הראש.
תדעו כמה יש לכם
היום כולם כבר מבינים שידע זה כוח; אנחנו רוצים טלפונים חכמים, שעונים חכמים, רכבים חכמים ואפילו כסף חכם, כזה שעובד בשבילך. אבל כשמדובר בנושא הבסיסי ביותר, רוב הבזבזנים נופלים – כמה כסף יש לך?
אנשים רבים לא טורחים לבדוק את העו”ש שלהם, יש כאלו שבודקים פעם בכמה שבועות את החסכונות אם בכלל. רוב ההוצאות שלנו הן הוצאות פשוטות וקטנות, שמסתכמות לסכומים נכבדים. לדוגמה, אדם שבודק את היתרה שלו פעם בחודש ומבצע המון רכישות קטנות (קניות לבית, דלק וכו’) ירגיש גם אחרי שבוע של קניות שיש לו את אותו הסכום ביתרה, או שקלים בודדים פחות. בפועל, רוב האנשים נתקלים בהפתעה גמורה כשהם רואים את היתרות שלהם, בכמה כסף הם חויבו בכרטיסי האשראי וכמה נשאר להם עד אותו עשירי לחודש הבא. את כל זה אפשר למנוע: כיום לכל בנק יש אפליקציה נוחה לתפעול, שמפרטת לך את מצב ההוצאות וההכנסות. חלק מהאפליקציות מכילות סטטיסטיקות חכמות על ההוצאות שלך בחלוקה לתחומים, האם אתה מוציא יותר או פחות מהממוצע שאתה מוציא בד”כ ועוד פריטי מידע שיעזרו לך לשלוט בהוצאות שלך. אדם שיודע בכל יום מה העו”ש שלו הוא אדם שתוך שתי דקות רוכש אחריות כלכלית בלי שום מאמץ.
רוב הזמן – מזומן
אם כמה שמדובר בחדשות ישנות, הצריכה שלנו חסכונית יותר כאשר היא מבוצעת פחות באשראי ויותר באמצעות שטרות ומטבעות. כרטיס האשראי נראה אותו דבר לפני ואחרי הגיהוץ בקופה ולכן נורא קל להתייחס לזה כאילו לא באמת בזבזנו. לעומת זאת, בעת שימוש במזומן אתה רואה את השטרות והמטבעות אוזלים מן הארנק, כל הוצאה עוברת בידיים של הצרכן. מדובר בכלי פשוט ונפלא לשליטה בהוצאות ואם אתם לא מאמינים תשאלו את וורן באפט. באפט, האדם השלישי בעושרו בעולם, ידוע כגאון צרכנות. בעברו הוא כבר חשף לציבור כי הוא אוכל בכל יום ארוחת בוקר שלא עולה יותר מ-3 דולרים והוא משתמש באותו כרטיס אשראי פשוט זה עשרות שנים. בראיון שנערך עם באפט באפריל 2019 חשף באפט כי כמעט כל ההוצאות האישיות שלו הן במזומן. “בדרך כלל אני נושא עליי 400$, אשתי אוהבת להשתמש במזומן אז מדי פעם אני מביא ערימה של שטרות הביתה ואנו משתמשים בהן עד שזה נגמר”. בנוסף אמר באפט כי 98% מהזמן שלו הוא משתמש במזומן – והוא השלישי בעושרו בעולם. אז מי אנחנו שנתווכח?
בסופר – נצמדים לתסריט
חלק לא מבוטל מהצריכה האישית שלנו הוא קניות צרכניות לבית, באחת מרשתות השיווק. מדובר בתחום אפור שאנחנו נוטים ליפול בו אז צריך לשים לב לדברים הבאים:
-
קרבה – לרוב האנשים יש צרכנייה או סופרמרקט שקרובים מאוד לבית שלהם, עבור חלק מהאנשים הסופר נמצא ממש מתחת לבית שלהם. סופרים כאלו הם לרוב יקרים ביחס לרשתות השיווק, בקנייה שבועית ניתן לרכוש שם מוצרים בעלות גבוהה של מאות שקלים ביחס למוצרים אלו ברשתות אחרות. רצוי לקנות את הדברים הגדולים והחשובים במקומות יותר זולים ולנצל את הקרבה לקניות של הדקה ה-90. אין סיבה שהנוחות שלכם תעלה לכם מאות ואף אלפי שקלים עודפים מדי חודש.
-
בדיקה – תבדקו מה יותר מתאים לכם? איפה יש מחירים יותר זולים? איפה יש יותר מבצעים? איפה אתם מקבלים את מה שאתם צורכים תמיד במחירים הכי נמוכים? כיום כמעט כל רשת שמוכרת מזון מפרסמת את המחירים שלה באינטרנט. תוך כמה דקות ואתם יודעים מה סל הקניות הזול ביותר עבורכם.
-
חשוב לשים לב שאתם בודקים את הסל שלכם, והוא לא דומה בהכרח לזה של אחרים. יכול להיות שמצאתם רשת שהיא הזולה ביותר והעדיפה עבורכם, אך לאחרים היא לא תועיל. איך יודעים האם להמליץ על הסופר שלכם? אתם לא יודעים, תגידו לסובבים אתכם לבדוק בעצמם כמו שאתם עשיתם, למה שרק אתם תתאמצו?
-
רשימה – אין מישהו שלא מכיר את התופעה; אתה הולך בסופר, מתכנן לרכוש את הדברים שאתה צריך לבית ופתאום רואה משהו שלא חשבת עליו, אבל אתה רוצה אותו. אז אתה לוקח. כך עם עוד דבר ועוד דבר, תאגידי המזון ורשתות השיווק יודעות איך למקסם את הרווחים שלהם מקניות אגביות כאלו; מהדורות חדשות, מבצעים “שאסור לכם לפספס”, עמדת טעימות ועוד. כמו בקזינו, הפסיכולוגיה הזו מצליחה להניב רווחים וכמו בקזינו, שליטה עצמית היא סוד הקסם. לפני צאתכם לקניות כתבו רשימה, עם כל מה שאתם צריכים. תיצמדו לרשימה הזו לא משנה מה, אל תסטו ממנה מהסיבה הפשוטה שאם הייתם באמת צריכים את מה שראיתם בסופר, הייתם רושמים אותו. ולגבי כל אותם מבצעים מיוחדים על מוצרים חדשים – לא לקנות את המוצר אומר 0 ש”ח, וזה יותר זול מכל סכום שתשלמו על כל מוצר במבצע (אלא אם מחלקים אותו יחד עם כסף).
-
רעב – לא ללכת לסופר רעבים. אפשר להרחיב בזה אבל מובנת לכולם הסיבה. כתבו את הרשימה כשאתם שבעים וצאו לקניות כשאתם שבעים, אחרת תראו איך כל חודש אתם מוציאים מאות שקלים על “מאנצ’ים” של רעב בסופר.
מי שיבחר לאמץ את כללי הברזל האלו יראה בעצמו איך יותר כסף נשאר פתאום.
עמלת בסיס
מונח זהב שמרבית האנשים לא מכירים. בשנת 2014 בנק ישראל חייב את כל הבנקים במדינת ישראל לאפשר “עמלת בסיס” – עמלה שנגבית עבור ביצוע 10-פעולות שונות בבנק ופעולה אחת נוספת מול פקיד בחודש אחד. שימוש באשראי למשך כל החודש נחשב לפעולה אחת בלבד, כך שאם אתם לא מבצעים יותר מ-10 פעולות בנקאיות בחודש, אתם יכולים לשלם עמלה מינימלית שלא תעלה על 10 ש”ח לחודש! כפי שניתן להבין, עמלת הבסיס רלוונטית יותר לצעירים, לחיילים משוחררים ולאנשים עם פחות מחויבויות כלכליות. מרבית האזרחים לא מודעים לכך שהם משלמים עשרות ולעיתים מאות שקלים רק על עמלות מול הבנקים. ומי שמעוניין לדעת כמה זה יכול להצטבר – בשנת 2017 לדוגמה, סך ההכנסות של הבנקים בישראל מעמלות היה 15-מיליארד ש”ח.
